“先以最小代价，实施分化瓦解，剩下大额客户，组合铁拳搞定。”
在“河南对村镇银行客户本金先行垫付”报道下面，有头脑冷静且非常明白的网友一针见血地指出，将首批垫付对象限额控制在5万元以下，显然不是拍脑袋决定。
当然，这种说法有戏谑成分，但却不无道理。
应该说，经历了郑州一日之后，河南方面处置禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行问题的进度明显加快，今天，河南银保监局、河南省地方金融监管局联合发布的第1号公告，虽然将先行垫付的金额控制在了5万以下，但总算是迈出了实质性一步。
很多网友好奇，存款保险的兜底金额是50万，而河南方面为何将先行垫付的门槛设置在5万本金以下群体？
要知道，河南村镇银行波及40多万储户，资金总额接近400亿，也就是说平均单个账户的本金额度在10万左右，显然有很大一部分群体并不在先行垫付之列，河南方面研究出5万的先行垫付门槛，自然是经过前期数据分析后得出的一个相对有利方案。
仔细梳理公告可以发现，对先行垫付群体的定义并不是“储户”，对这部分资金的定义也不是“存款”，而是“账外业务客户本金”，也就是说限定垫付的范围是“单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户”，明白点说就是一家银行个人名下不超过5万本金的客户，如果垫付后发现额外渠道获取高息或违法违规行为，还可能被追缴垫付资金。
显然，这样一份公告给5万以下储户吃下定心丸的同时，也让5万以上的储户感到心里没底，“陆续垫付，垫付安排另行公告”到底是什么时候，会是一种怎样的策略，谁也不清楚，只能听天由命。
从河南第1号公告看，“账外业务客户本金”没有被认定为“储户”和“存款”，自然垫付就没法动用存款保险，也没有动用国库兜底，而是“追缴资金资产”。这就意味着，许昌方面已经追缴、查扣到了部分转移的财产，同时也说明整个事件可能已定性为刑事犯罪，要走刑事退赃程序了。
“额外渠道获取高息或涉嫌违法和犯罪的资金”的说法，可能会让一部分大额储户，比如5万本金以上客户，不能被认定为“银行储户”，至于会损失掉本就不应该获得的高额利益，还是会损失本金，就得看后续公告了。
为何是5万以下的本月15日开始优先由“河南省农村信用社联合社”代理实施垫付，5万以上的另行通告？
定在这个额度的分水岭，在我看来，说句不好听的，河南村镇银行5万以下的储户群体，属于“穿草鞋的”，老话说，光脚的不怕穿鞋的，5万对穿草鞋的来说可能是要命的金额，能断别人活路的钱你敢不还，潜在的不确定性风险系数自然更高，把这部分穿草鞋的安抚住了，就能够消除很大隐患。
这么说并不是歧视5万以下的群体，而是就事论事，拿出5万存款的客户，承受风险的能力肯定跟50万，500万的不一样，解决掉5万以下的绝大部分群体之后，客户总量会大幅减少，而且剩下的“穿皮鞋的”群体抗风能力更高，损失更大但他们做出出格举动的风险系数要低一些，实在不行还可以跟他们对簿公堂。
这个道理别说经过河南这么多金融专家研判分析，进而形成了严谨可操作的方案，就连农村收破烂的老头都知道，收破烂这行也有讲究和学问，比如，到了卖家收货时，一开始要先收不值钱的废品，斤称方面务必做到足斤足两，这样就能建立起信任关系，后面再称价格高的废品就可以在秤上做手脚了，卖家在之前建立的信任基础也不会过于在意，更发现不了端倪。
这个道理，可能就是本文开头网友评论揭示得那样，以最小代价，实施分化瓦解，剩下“穿皮鞋的”，一打二吓唬，不服气就走法律渠道，至于何时能够解决，到底怎么解决，就要看法律程序和执行结果了，一来二去，可能自己都身心俱疲，打起退堂鼓。
最关键的是，就算愿意给5万以上群体先行垫付，那也得看“资金资产追缴情况”，至于能够追缴到什么地步，在已经明确部分资金转移出境，大概率足额回本也很悬。
因此说，5万以上的储户，祈祷吧！
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